الودائع المصرفية (الودائع لدى البنوك) - ما هي ونوع الودائع + 4 مراحل لحساب الودائع

مرحبا عزيزي القراء من مجلة ريتش برو على الانترنت. سنخبرك اليوم بالودائع الموجودة في البنوك وأنواع الودائع المصرفية (الودائع) الموجودة ، ونقدم أيضًا إرشادات حول كيفية حساب الوديعة بشكل مستقل.

من هذه المقالة سوف تتعلم:

• ما هو الإيداع ولماذا هو مطلوب؟
• ما هي أنواع الودائع المصرفية الأكثر شعبية؟
• كيفية حساب ربحية وديعة وحيث يكون من المربح وضع أموال على الودائع.

في نهاية المنشور أيضًا ، سنقدم إجابات على الأسئلة المتداولة حول هذا الموضوع.

حول ماهية الإيداع المصرفي ، وأنواع الإيداعات التي تقدمها البنوك ، وكيفية حساب الفائدة على الإيداع باستخدام آلة حاسبة على الإنترنت - اقرأ في هذه المشكلة

1. ما هو الإيداع أو الإيداع في البنك - لمحة عامة عن مفهوم الإيداع البنكي بكلمات بسيطة

كان الحصول على دخل سلبي دائمًا طريقة جذابة لكسب المال. لكي تكون مستقرة وثابتة ، يجب أن تكون الاستثمارات موثوق و مربح.

يمكنك الاستثمار في الأوراق المالية واللعب في البورصة وإجراء الاستثمارات العقارية. جميع الطرق جيدة بطريقتها الخاصة ولها مخاطرها الخاصة ، الإضافية و عموميات. إيداع الأموال في مقتنيات أو الودائع هي طريقة واحدة حفظ و ضرب الادخار.

مصطلحات "المساهمة" و "الودائع" لها نفس طبيعة المنشأ. عادة المصطلح "مساهمة" ينطبق على الأفراد الخاصين، والمصطلح "وديعة" - إلى قانوني.

الودائع المصرفية (أو الودائع المصرفية) - هذا هو المال الذي يتم إيداعه في مؤسسة ائتمان بمبلغ معين لفترة معينة من أجل توليد الدخل.

يحيط علما! الوديعة هو مفهوم أكثر عمومية. بالإضافة إلى النقد ، ويشمل:

• استثمار الأوراق المالية ؛
• مساهمات في القضاء لضمان الإجراءات القضائية ؛
• الرسوم على المنظمات الجمركيةلضمان دفع الرسوم الجمركية ؛
• ضمان المشاركة في المزادات.

في سياق مقالتنا ، سيتم اعتبار مفاهيم "الودائع" و "الودائع" مرادفات.

الودائع تحمل 2 (اثنين) المهام الرئيسية:

1. أنها تضمن سلامة المدخرات والمدخرات.
2. الفائدة المستحقة على الودائع هي دخل ثابت.

قد تكون عملة الايداع مواطن أو أجنبي. حاليا ، الروبل الروسي ليست مستقرة ، لذلك هناك زيادة في شعبية ودائع الدولار أو الودائع باليورو.

انتبه! واحدة من الطرق الموثوقة لتوفير المدخرات هي وضعها في مختلف العملات.

الودائع المصرفية ، بالمقارنة مع أساليب الاستثمار الأخرى ، لها مزايا جيدة.

مزايا (+) الودائع المصرفية:

• الودائع يضمن دخل سلبي مستقر.
• تقديم مساهمة بسيطة ، لا يتطلب معرفة خاصة. يمكن فتحه دون مغادرة المنزل ، عبر الإنترنت.
• قد يكون مبلغ الإيداع صغيرًا.
• الودائع المصرفية مؤمنة. إذا كان مبلغ الإيداع ليس أكثر من المبلغ المؤمن عليه ، فلا يمكن أن تخاف من خسارته.

رئيس عدم وجود (-) المساهمات - فائدة منخفضة. في بعض الأحيان لا تتداخل مع معدل التضخم. لا يمكنك التحدث عن الدخل إلا إذا كان هناك قدر كبير من النقد.

بالإضافة إلى ذلك ، عند سحب إيداع في وقت أبكر من المدة التعاقدية ، تكون نسبة الاستحقاق ضئيلة. على الرغم من ذلك ، يفضل المستثمرون الكبار الاحتفاظ ببعض مدخراتهم في شكل ودائع بنكية.

بوجود مدخرات كبيرة في متناول اليد ، يجب أن يكون الشخص قادرًا على وضعها بشكل صحيح حتى يكون هادئًا وواثقًا في المستقبل.

بعد ذلك ، سوف نحلل أنواع الودائع المصرفية.

2. الأنواع الرئيسية للودائع المصرفية (الودائع)

البنوك ، وجذب أموال العملاء ووضعها في وقت لاحق ، كسب أرباحها الخاصة. لذلك ، من المهم بالنسبة لهم توسيع دائرة العملاء باستمرار مع مدخراتهم الخاصة. تقوم المؤسسات الائتمانية بتطوير شروط جديدة للودائع ، وتحسين آلية فتحها وتشغيلها.

هناك العديد من الودائع المختلفة ، والتي تختلف في المبالغ والشروط وشروط المخصصات واستحقاق الفوائد.

جميع المساهمات يمكن تقسيمها إلى 4 الأنواع الرئيسية. دعونا نفكر بمزيد من التفاصيل كل واحد منهم أدناه.

عرض 1. إيداع الأجل

الوديعة محددة الأجل هي الأكثر انتشارًا على نطاق واسع ، ولديها مجموعة متنوعة من الشروط.

تحت الودائع الثابتة فهم استثمار الأموال في أحد البنوك لفترة معينة.

نسبة الدخل ذلك يعتمد على مبلغ ومدة إيداع الأموال. قد يكون في الداخل4-8 ٪ سنويا (بالروبل) ، في بعض البنوك أعلاه. ولكن إذا تم إنهاء العقد قبل الموعد المحدد ، يتم تحصيل الحد الأدنى للمبلغ.

على سبيل المثال: إذا وضعت 50000 روبل المصطلح لمدة عام تحت 4,85٪ أبريلثم مع مراعاة الرسملة ، فإن الدخل سيكون 2 427 روبل.

اكتب 2. إيداع التوفير

هذه المساهمة يمكن أن يسمى "البنك الخنزير". يتميز بظروف وضع ناعمة ، ويمكن تجديده أو إزالته جزئيًا أو كليًا.

كثيرا ما يصبح مرتبطا بطاقة الخصم، عندئذٍ يصبح من المريح تحويل مبلغ معين من الراتب إليه حتى يكون هناك دائمًا مبلغ كافٍ من المال في حالة حدوث مواقف غير متوقعة. حول معنى بطاقة الخصم المباشر وكيف تختلف عن بطاقة الائتمان ، كتبنا في منشور سابق.

سعر الفائدة على هذه الودائع من 1.5 ٪ سنويا, هذا هو مع متوسط ​​رصيد الودائع 50 000 روبل ، لهذا العام سيكون الدخل 800 روبل.

كسب عليه لا يعمل ، يمكنك فقط حفظ المدخرات الخاصة بك.

عرض 3. المساهمة التراكمية

يتم فتحه لتراكم الأموال لشراء باهظة الثمن في المستقبل.

هناك حاجة ملحة ، ويمكن تجديده ، ولكن لا يمكن إزالته حتى انتهاء العقد. لهذه الودائع الحد الأدنى للإيداع, سعر الفائدة - 5-8 ٪ سنويا.

على سبيل المثال:للحساب ، نأخذ معلمات الإيداع التالية: المبلغ 50000 روبل, مساهمة شهرية إضافية 1000 روبل، فإن النسبة المئوية 8٪ أبريل.

للعام على الحساب سيكون مبلغ 65 440 روبل: 50 000 - هيئة مساهمة + 11 000 - تجديد للعام + 4 440 - الفائدة المستحقة.

اكتب 4. مساهمة الطلب

يتم تحديد فترة صلاحيتها حتى وقت الطلب من قبل المستثمر. وليس المقصود هذه الودائع لتوليد الدخل. الغرض الرئيسي من هذه الودائع هو توفير المال أو تجميع مبلغ معين.

سعر الفائدة عليها فقط 0.01 ٪ سنويا، لا يوجد حد أدنى للعتبة - 10 روبل و 5 دولار أو يورو أي من التنسيب 50 000 روبل ، فإن دخل السنة يكون فقط 5 روبل.

العائد على الفائدة في البنك نفسه يختلف اختلافا كبيرا ، ذلك يعتمد على شروط الإيداع. لديك أعلى الربحية الودائع الصعبة: أكثر من عام, نسبة محددة, استحالة الانسحاب الجزئي معدل الفائدة أعلى على الودائع طويلة الأجل ، على الودائع بمبالغ كبيرة.

نظرًا لحقيقة أن هناك العديد من المؤسسات المالية التي تشارك في جمع الأموال من المستثمرين ، من الصعب جدًا اتخاذ قرار.

لتسهيل البحث مساهمة مربحة هناك خدمات خاصةيتم فيها تحصيل عروض البنك على الودائع. أنها توفر وظيفة اختيار شروط الاستثمار للمعلمات الفردية. يجب على المستخدم الدخول المبلغ, وقت وغيرها كبيرة شروط الايداع وستقدم الخدمة أفضل ظروف الاستثمار.

5 علامات رئيسية يمكن من خلالها تصنيف الودائع المصرفية

3. تصنيف الودائع المصرفية حسب الميزات الرئيسية

أي شخص ، حتى الممول المبتدئ ، يفهم هذا النقد مستحيل حفظ من خلال إعادتهم "تحت الوسادةهناك دائما إغراء الإنفاق أو الاقتراض.

من الجيد أن نعرف! قد لا تحمي الودائع المصرفية من التضخم ، ولكنها ستوفر التراكمات من الإنفاق التلقائي غير المخطط وتضمن سلامة الأموال.

عند اتخاذ قرار بإيداع إيداع في أحد البنوك ، من الضروري أولاً فهم شروط وربحية الودائع ، لفهم مبادئ ومتطلبات البنوك الخاصة بوضع الأموال في الودائع. الملامح الرئيسية لتصنيف الودائع هي: وقت, الهدف, عملة, خيار الفهرسة, حالة المستثمر.

فيما يلي تصنيف الودائع المصرفية حسب المعايير الرئيسية.

العرض 1. مدة الإيداع

الشروط القياسية للودائع هي من 30 أيام ل 3-5 سنة. يتم تخصيص الودائع لمجموعة منفصلة دون مدة محددة - بناء على الطلب.

يستحق النظر!أطول فترة إيداع ، أعلى دخل مضمون عليه.

هناك ودائع لفترة مرتبطة بحدث معين: عيد ميلاد ، يوم النصر. متنوعة هي ودائع ذات آجال استحقاق فردية. إنها تسمح لك بوضع مدخراتك بشكل عقلاني والحصول على أقصى دخل.

أعراض 2. الغرض من الودائع

الميزات المميزة للمساهمات هي المهام المسندة إليها:

• هناك ودائع ، والغرض منها هو تجميع الأموال لشراء باهظة الثمن - ودائع الادخار. تقدم المؤسسات الائتمانية برامج توفير خاصة: من أجل "السيارات الجديدة", "تجديد وشراء" ور. د.
• تسمى المساهمة التي يحدد بها الحد الأدنى لرصيد الحسابإيداع تسوية. يتم فتحه لفترة محددة ، لكن لا يُحظر استخدامه لفترة زمنية (باستثناء الحد الأدنى للرصيد). تتيح لك هذه الودائع إدارة مدخراتك بفعالية ، مع تحقيق دخل صغير.
• تسمى الودائع المقدمة لفئات معينة من الناس مساهمات متخصصة. الميزة الخاصة بهم هي أن الفائدة المستحقة على رصيد حساب غير مستخدم. على سبيل المثال: عند قيد المعاش في حساب صاحب المعاش ، ولا يسحبه في غضون شهر. سوف يتراكم متوسط ​​الرصيد في الحساب.

هناك ودائع تفتح دون غرض محدد ، وتتمثل مهمتها في الحفاظ على المدخرات في حالة حدوث مواقف غير متوقعة.

تسجيل 3. إيداع العملة

الودائع هي الروبل ، العملة ، متعددة العملات.

ودائع روبل لديها الحد الأقصى لسعر الفائدة في قدم المساواة. ذلك يعتمد على معدلات إعادة التمويل، ولكن قد تتغير بسبب الوضع الاقتصادي. هناك ودائع مع نسبة مئوية ثابتة. هذا الشرط محدد في اتفاقية الإيداع.

الودائع بالعملات الأجنبية استحقاق الفائدة المنخفضة هو سمة. ولكنه مستقر ، ونظراً لارتفاع مستوى التضخم ، على الرغم من قوته ، من الناحية الإجمالية ، قد يكون العائد على هذه الودائع أعلى منه على الروبل (اعتمادا على سعر الصرف).

الأكثر ربحية هي ودائع متعددة العملات. وكقاعدة عامة ، يتم فتحها في ثلاث عملات: روبل, يورو, دولار امريكى. ميزة هذا النوع من الاستثمار القدرة على نقل جزء من المساهمة إلى آخر اعتمادا على سعر صرف العملات. يتم احتساب الفائدة بشكل منفصل لكل عملة ويتم تحويلها بناءً على طلب المودع.

من الجيد أن نعرف! يمكن إجراء الودائع ليس فقط بالمال ، ولكن أيضًا بقيم أخرى.على سبيل المثال ، في المعادن الثمينة. تعتمد ربحية الودائع في هذه الحالة على القيمة السوقية للمعادن الثمينة في تاريخ استبدالها بالمال.

العرض 4. حالة المودع

لديهم الحق في وضع النقدية على الودائع جسدي و قانوني شخص.

إلى الفئة الأفراد تشمل جميع مواطني الاتحاد الروسي والأجانب. يتم تأمين ودائعهم من قبل وكالة تأمين الودائع (مطار الدوحة الدولي) في كمية إلى 1 400 000 روبل. اقرأ المزيد عن تأمين الودائع الشخصية في أحد مقالاتنا.

K الكيانات القانونية الشركات والمؤسسات المختلفة تنتمي. مساهماتهم ليس مؤمن عليه وتعتمد كليا على صاحب الأموال. يتم تحديد الفائدة المربحة على هذه الودائع من قبل البنك بشكل فردي بناءً على المبلغ والمدة.

لا يتم الإعلان عن هذا النوع بشكل خاص من قبل البنوك. من الأفضل لهم استخدام المبالغ المتراكمة من قبل الشركات في حساباتهم الحالية مجانًا. على الرغم من أن هذه الودائع مربحة جدًا للشركات ، إلا أن الأموال الموجودة في الحسابات الجارية تتراكم بشكل كبير.

بالمناسبة هناك مساهمين ليس كونهم عملاء للبنك ، فإن هدفهم هو كسب الودائع المصرفية.

تتيح مجموعة متنوعة من الودائع للمودِّع اختيار أفضل الشروط لاستثمار الأموال وضمان ربحية جيدة للعملية.

دليل حساب المساهمة على مراحل

4. كيفية حساب المساهمة - 4 مراحل رئيسية لحساب عائد الودائع

البنوك ، التي تجمع أموال المودعين ، تقوم بتوزيعها وتحقيق الربح. أصحاب المدخرات الحصول على بهم في المئة من أرباح البنك.

جميع مواقع منظمات الائتمان لديها الآلات الحاسبة الودائع، مما يسمح لتوضيح مقدار العائد على إيداع معين. في حالة وجود صعوبات ، يمكنك الاتصال بمدير البنك الذي يمكنه تقديم إجابة على أي سؤال.

يمكنك حساب ربحية الإيداع بنفسك للتأكد من اختيار الإيداع. تتكون هذه العملية من عدة خطوات ، يتم تقديمها بمزيد من التفاصيل أدناه.

المرحلة 1. تحديد مخطط استحقاق الفائدة

السعر بالقيمة الاسمية ثابت في اتفاقية إيداع، طريقة حساب الفائدة تتحدد أيضا هناك.

هناك طريقتان لتحقيق الفائدة:

1. سهلة.
2. رسملة الرسملة.

تتمثل الصيغة البسيطة في استحقاق الفائدة على مساهمة لفترة معينة ، بشرط ألا يتغير هذا المبلغ.

في حالة الاستحقاق المرسملة ، تضاف الفائدة المستحقة مع فترة زمنية محددة إلى إجمالي مبلغ الإيداع ، ويزيد نص الإيداع ، وتستحق الفائدة على مبلغ كبير. هذه طريقة الاستحقاق هي أكثر ربحية للمستثمر ، ولكن الفرق سيكون كبيرا فقط مع كميات كبيرة من الودائع.

لقد وصفنا بالتفصيل في أحد المشكلات السابقة ما هي رسملة الودائع وكيفية حساب إيرادات الودائع برسملة الفائدة.

المرحلة 2. نطبق صيغة الشحن البسيطة

للقيام بذلك ، ما عليك سوى حساب النسبة المئوية للمبلغ ، مع مراعاة فترة الموضع ، وفقًا للصيغة:

إيداع حساب الفائدة الصيغة

على سبيل المثال: مبلغ الايداع 50 000 روبلمدة 90 يوماسعر الفائدة 5 ٪ سنويا.

أرباح لمدة 3 أشهر سيكون: 50 000*90*0.05/365=616 روبل.

المرحلة 3. نحن نعتبر الرسملة ومعدل الفائدة الفعلي

يعتمد المبلغ النهائي للدخل على عدد مرات تكرار الانضمام للفائدة المستحقة إلى مبلغ الإيداع الرئيسي.

من المهم أن تنظر! مع الانضمام الشهري ، فإن سعر الفائدة يكون أقل منمن كل ثلاثة أشهر ، وما إلى ذلك

قيمة محاولة فعالة يعتمد على عدد الأحرف الكبيرة التي تم إجراؤها وستكون متناسبة مع هذا الرقم.

على سبيل المثال: عند المساهمة 50 000 روبل ، لفترة في 3 من الشهر مع الرسملة الشهرية ، تحت 5% سنويا سيتم احتساب الفائدة للشهر الثاني بالفعل من المبلغ 50 205 روبل (205 - الفائدة للشهر الأول) ، وما إلى ذلك لمدة ثلاثة أشهر ، سيكون المبلغ الإجمالي 50 633 روبل. سعر الفائدة الفعلي هو 5,02%.

المرحلة 4. حساب الربح النهائي

يمكنك حساب الأرباح باستخدام الفائدة المركبة، أو يمكنك ببساطة استخدام حاسبة الودائعأن أي بنك لديه.

لتحديد الحد الأقصى للعائد على الإيداع ، يمكنك تحليل طرق الاستحقاق المختلفة:

مثال: بناء على وديعة سنوية من 100000 روبلمع مختلف رسملة والشيء نفسه أسعار الفائدةدون تجديد.

جدول تأثير الرسملة (ترددها) على المعدل الفعلي والربح النهائي على الإيداع:

المثال يوضح بوضوح كيف رسملة يؤثر على سعر الفائدة الفعلي على الودائع. كلما زاد عدد مرات حدوثه ، زاد العائد (شريطة ألا يسحب المودع الفائدة المستحقة).

في الممارسة العمليةوالودائع ذات القيمة السوقية الشهرية لها معدل رمزي أقل من المعدل الفصلي.

كيفية وضع الأموال على الودائع - تعليمات خطوة بخطوة للمبتدئين

5. كيفية وضع المال على الودائع في البنك - 4 خطوات بسيطة

تقدم البنوك برامج ودائع مختلفة لجذب العملاء. في أي مؤسسة إقراض ، هناك العديد من الخيارات لاستثمار الأموال.

يستحق التفاهمأن مثل هذه المجموعة المتنوعة من البرامج هي خطوة إعلانية أكثر منها عرض لظروف مختلفة جذريًا.

بعد أن قرر وضع قدر معين من المدخرات في البنك ، يسعى المودع إلى الحفاظ على المدخرات وكسب القليل. حجم هذا الدخل السلبي يعتمد في المقام الأول على اختيار مؤسسة الائتمان.

أدناه يعتبر بالتفصيل تعليمات خطوة بخطوة عن طريق فتح وديعة ، بعد أن تعرفت على ، يمكنك تجنب العديد من الأخطاء وتوفير وقتك.

الخطوة 1. اختيار البنك

على الرغم من أن الودائع في البنوك مؤمنة من قبل وكالة التأمين على الودائع (DIA) ، إلا أنك تحتاج إلى اختيار مؤسسة مستقرة وموثوقة. من يرغب في انتظار عودة أموالهم عند إلغاء ترخيص من أحد البنوك؟

عند اختيار أحد البنوك ، يجب الانتباه إلى مؤشرين رئيسيين:

1. الموثوقية.يمكنك التحقق من البنك حسب التصنيف. مراجعات العملاء. الإبلاغ المنشورة على الموقع.
2. توفر.عند اختيار البنك ، ينبغي للمرء أن يأخذ في الاعتبار حقيقة بعده من مكان الإقامة أو النشاط. أنها مريحة لديك إيداع في البنك "سيرا على الأقدام".

من الأفضل فتح وديعة في مؤسسة الائتمان التي أنت عميل فيها بالفعل (على سبيل المثال، الحصول على قرض أو فتح حساب جاري لرجال الأعمال الفردية). البنوك موالية لعملائها ويمكنها تقديم شروط إيداع جذابة للغاية (خاصة لعملاء وضع الشخصيات المهمة).

الخطوة 2. اختيار برنامج لوضع الأموال

على مواقع البنوك هناك كل المعلومات حول شروط وأنواع الودائع. من الممكن حساب الدخل باستخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت. لذلك ، يجب عليك التفكير بعناية في جميع خيارات الاستثمار واختيار أفضل الخيارات.

المعالم الرئيسية للمساهمة ، والتي يجب إيلاء اهتمام خاص:

• مئوية؛
• إمكانية التجديد / الانسحاب ؛
• تواتر استحقاق الفائدة وتوافر الرسملة ؛
• متطلبات الانسحاب المبكر.

من المهم أن تنظر! لا يمكنك الاعتماد على قيمة سعر الفائدة الأساسية. من الأفضل استخدام الآلة الحاسبة لحساب الدخل لنوع معين من الإيداع.

مهم ايضا فترة التنسيب. من الأفضل إطالة العقد بدلاً من سحب الوديعة قبل الموعد المحدد دون فوائد.

يمكنك الاتصال خدمات اختيار الودائع. هناك من الممكن إدخال معايير الإيداع وسيوفر البرنامج ظروف الاستثمار المثلى.

الخطوة 3. توقيع العقد

إبرام اتفاق إيداع هو إجراء قياسي ولا يمثل أي صعوبات.

قدمت إلى البنك جواز سفر (لمواطني الاتحاد الروسي) أو غيرها وثيقة الهوية (للمواطنين الأجانب) ، وكذلك ملء بطاقة مع توقيعات نموذجية لإمكانية تحديد الهوية. بالإضافة إلى ذلك قد تكون مطلوبة بطاقة عسكرية و تصريح الإقامة.

شكل العقد هو المعيار ، عند التوقيع ، وإيلاء الاهتمام ل المبلغ, وقت, سعر الفائدة وشروط المواد الأخرى للمساهمة. بعد التوقيع ، يتم نقل نسخة واحدة من العقد إلى المودع. عند إجراء إيداع عبر الإنترنت ، يتم إرسال العقد إلى البريد الإلكتروني الخاص بالمودع.

الخطوة 4. إيداع الأموال في مكتب النقد وتلقي تأكيد فتح الودائع

يقوم المودع بإيداع النقد في مكتب النقد بالبنك ، ويتلقى موافقة البنك مذكرة نقدية موقعة ومختومة من قبل موظف في البنك و اتفاقية إيداعوقعت من قبل الطرفين. هذه الوثائق هي تأكيد لفتح الإيداع.

في بعض الحالات ، قد يتم إصدار المودع كتاب الادخار. لقد أصبحت شيئًا من الماضي ببطء ، والآن يتم توفير الودائع في كثير من الأحيان مع فتح حساب البطاقة. إذا قمت بتوصيل بنك إنترنت بهذه البطاقة ، فيمكنك تتبع جميع عمليات الإيداع.

تقدم العديد من البنوك خدمة فتح الودائع عبر الإنترنت. لها مصلحة ليس عليك الذهاب إلى مؤسسة مصرفية ، والوقوف في طوابير ، الانتظار.

إلى مساهمة عبر الإنترنت تحتاج إلى الذهاب إلى موقع البنك المحدد ، والتسجيل عليه. في حسابك الشخصي ، قم بتنشيط الخدمة "مساهمة مفتوحة".

علاوة على ذلك ، بناءً على نوع الإيداع ، يلزمك تقديم المعلومات اللازمة ، والإشارة إلى تفاصيل الحساب الذي سيتم خصم الأموال منه. تأكيد فتح الإيداع في هذه الحالة سيكون مستندًا على الويب "تم".

وبالتالي ، تجدر الإشارة إلى أن فتح وديعة ليست صعبة ، والشيء الرئيسي هو أنه يجلب الربح المتوقع.

6. أين هي أفضل الشروط للودائع - البنوك TOP-3 مع شروط مواتية للودائع

للتأكد من استثماراتهم ، اختر ودائع البنوك الموثوقة. يمكن أن يؤدي السعي لتحقيق عوائد عالية إلى نتيجة كارثية.

إذا تم أخذ مؤسسة الائتمان بعيدا رخصة، ثم الحد الأقصى الذي يمكنك الاعتماد عليه هو إرجاع مبلغ الإيداع بفائدة تم إضافتها بالفعل إلى الحساب. الفائدة بعد إلغاء الترخيص غير مستحقة ، سوف تضطر إلى الانتظار للحصول على أموال من 1 أشهر وأطول. هذا بشرط أن تكون المساهمة مؤمنة.

يحيط علما! عند اختيار مكان استثمار الأموال ، من الأفضل أن تسترشد بالمبدأ "أفضل أقل هو الأفضل".

المتطابقة أدناه TOP - 3 بنوكالتي توفر ظروفًا جيدة للإيداع ولديها درجة عالية من الموثوقية.

1) سبيربنك

أكبر البنوك وأكثرها موثوقية في الاتحاد الروسي - بنك الادخار. زبائنه هم أكثر 139 مليون شخص في جميع أنحاء العالم. لديها شبكة فروع واسعة ومكاتب تمثيلية وفروع في دول الخارج القريب وأوروبا وآسيا والولايات المتحدة الأمريكية. في هذا الصدد ، من الملائم للعملاء استخدام خدماتها.

يستحق النظر، حجم البنك يسمح لها أن تكون ليس المحمول جدا ، وجذب الودائع ليس بأعلى المعدلات ، لكن كن قوياً وموثوقاً.

نطاق الودائع المقدمة في البنك واسع للغاية. اقترح هنا مختلف البرامج المستهدفة لكبار المستثمرين ولأولئك الذين يحتاجون إلى توفير المال ، البرامج الخيرية.

يمكنك فتح وديعة في روبل, يورو, دولار. يتم عرض جميع الشروط على موقع الشركة الإلكتروني مع إمكانية حساب نسبة الدخل. من الممكن فتح إيداع باستخدام حساب شخصي سبيربنك على الانترنت.

الحد الأدنى إيداع الودائع منخفضة ، وبالتالي ، المودعون البنك هم عملاء مع مستويات دخل مختلفة. سعر الفائدة ليس كحد اقصى يمكنك الحصول على دخل جيد فقط يخضع لاستثمار كمية كبيرة من الأموال.

يجذب البنك العملاء بعلامته التجارية ووجود عدد كبير من الفروع والمكاتب الإضافية.

2) VTB 24

البنك هو واحد من أكبر شركات الائتمان الروسية. ركز على العمل مع الأفراد الخاصين, الأعمال الصغيرة, رجال الأعمال. لديها حوالي 12 مليون عميل الأفراد ، لديه شبكة فرع واسعة. لديه تقييمات الخبراء عالية.

العروض مجموعة واسعة من برامج الودائع، يتم عرض شروط الافتتاح على موقعه على شبكة الإنترنت. يعتبر عائد الإيداع أيضًا في الموقع. يقدم البنك خدمة فتح وديعة عن بعد. الودائع مفتوحة بأي عملة (روبل, يورو, الدولار).

عالية بما فيه الكفاية إيداع الودائع يوفر تدفق العملاء الأثرياء. أعلى سعر الفائدةمما كانت عليه في سبيربنك ، ومدة الودائع إلى 5 سنة، مع مستوى جيد من الموثوقية يجعل المساهمات VTB 24 هدف الاستثمار الشعبي.

3) بنك PJSC "افتتاح FC"

يعمل البنك في السوق المالية اكثر من 20 سنة، هو أكبر بنك خاص في الاتحاد الروسي. حسب وكالة التصنيف "خبير RA" يستغرق 7المركز ، من حيث المساواة. لها فروع في 52 منطقة من روسيا ، حوالي 3.5 مليون عميل الأفراد الخاصين.

لدى البنك مجموعة مؤتمتة بالكامل من الخدمات للأفراد. يمكنك ترتيب وإدارة وسحب الودائع في زيارة شخصية للبنك أو من خلال تطبيق المحمول. لديها أيضا الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

يمكنك فتح وديعة بأي عملة. عروض مؤسسة الائتمان مجموعة واسعة من الودائع.

البنك متوسط مساهمة عتبةمتاح لكثير من العملاء. ظروف مريحة وعالية سعر الفائدةتوفير عائد جيد على الودائع.

تقدم مؤسسة الائتمان فائدة متزايدة على الودائع المفتوحة على الانترنت لزيادة شعبية هذه الخدمة.

للتوضيح ، يتم تقديم جدول ملخص أدناه أيضًا. في 6البنوك الكبيرة مع الحد الأدنى لمبلغ الإيداع والحد الأقصى لمقدار الفائدة على ذلك.

جدول مقارنة الودائع مع مختلف البنوك مع مؤشرات الحد الأدنى للإيداع وفائدة الدخل عليها:

وبالتالي ، توفر مجموعة متنوعة من الشروط والقيم لمعدلات الفائدة الفرصة للعميل لاختيار بنك لديه نسبة دخل جيدة.

7. كيفية اختيار وإعداد وديعة مصرفية - 5 نصائح مفيدة من الخبراء

سابقا ، من أجل فتح وديعة ، كان من الضروري تجاوز ضفاف المدينة ، واختيار الشروط المناسبة والوقوف في طابور في مؤسسة الائتمان المختارة. هذا مطلوب الوقت (الجدول الزمني للمصارف وغالبا ما يتزامن مع الجدول الزمني للمؤسسات) و العزيمة.

الآن تفعل ذلك بشكل كبير أسهل, أكثر ملاءمة و أسرع.

من أجل الحصول على أقصى قدر من الربحية وربحية الصفقة ، نقترح عليك التعرف على نفسك مشورة الخبراء في هذا المجال.

نصيحة 1. لا ينبغي أن يكون سعر الفائدة حجر الزاوية للاختيار

عند فتح الوديعة ، يتم إيلاء الاهتمام الرئيسي لسعر الفائدة. يبدو أن كل شيء صحيح ، والودائع مؤمنة ، لا داعي للقلق بشأن خسارتهم. لكن هذا صحيح فقط شريطة أن البنك لا يوجد لديه صعوبات مالية.

يستحق النظرأنه خلال مدة اتفاقية الإيداع ، يمكن إلغاء الترخيص من البنك. بعد ذلك سيتعين عليك استرداد مبلغ الإيداع بأقل فائدة. في الوقت نفسه ، عندما يتم إيداعه في مؤسسة ائتمانية موثوق بها بفائدة أقل ، سيكون مقدار دخل المودع لنفس الفترة أعلى.

يجب مراعاة الشروط الفردية للبرنامج: وجود و دورية الرسملة على الودائع, إمكانية التجديد و انسحاب ور. د.

نصيحة 2. كسر مساهمة واحدة إلى عدة

من المهم أن تتذكر: "لا يمكنك تخزين كل البيض في سلة واحدة." هذا القول يصف تماما النصيحة التالية.

إذا كان هناك قدر كبير من المدخرات ، فمن الأفضل توزيعها على مختلف البنوك.

مقارنةً بإيداع واحد ، فإن فتح العديد من الودائع لدى مختلف البنوك يتمتع بالمزايا التالية:

• الحد من مخاطر فقدان الدخل بسبب الصعوبات المالية المحتملة في البنك ؛
• القدرة على اختيار الشروط الفردية الأكثر ملاءمة لوضع الأموال.

يمكن أن تفتح إيداع متعدد العملات، والتي لديها أيضا مزاياه.

مزايا إيداع متعدد العملات:

• القدرة على إدارة الحساب بحرية ؛
• إذا لزم الأمر ، يمكنك تحويل المساهمة ؛
• الحد من الخسائر الناجمة عن التضخم.

الخيار الأفضل هو إيداع إيداع بالتناسب بثلاث عملات: روبل, دولار, يورو.

يمكن فتح أي شخص لا يخاف المخاطرة ويريد أن يتعلم كيفية إدارة استثماراته مساهمة الاستثمار.

تتمثل ميزة إيداع الاستثمار في فصل الوديعة إلى قسمين:

1. مساهمة.
2. الاستثمارات في صناديق الاستثمار المشترك (صناديق الاستثمار المشترك).

تستحق الفائدة على الوديعة في الوضع القياسي. تعتمد ربحية الاستثمارات في صناديق الاستثمار المشتركة على العديد من العوامل. علاوة على ذلك ، يتم تحديد كائن الاستثمار من قبل العميل مستقل.

وبالتالي ، عند فتح إيداع استثماري ، يمكنك جني أموال جيدة في ظل مجموعة من الظروف الناجحة أو فقد نصف الإيداع إذا كان الاستثمار غير مربح.

نصيحة 3. ضع الأموال فقط في المنظمات الائتمانية

إذا كان من خلال وضع مدخراته في إيداع ، يتوقع المستثمر إرجاعها مرة أخرى ، ثم غير مسموح ثق بالشركات التي لم يتم التحقق منها والتي تغري العملاء باهتمام رائع.

تحتاج إلى الاتصال فقط لتلك المنظمات الائتمانية التي يتم فيها التأمين على الودائع وكالة تأمين الودائع (DIA). تتوفر قائمتهم على الموقع الإلكتروني للوكالة والبنك المركزي للاتحاد الروسي.

مهم! في كثير من الأحيان ، تقوم مختلف تعاونيات الائتمان والنقابات والمجتمعات المالية الأخرى بنشر المعلومات حول التأمين على أنشطتها. عادة ما يكون خطوة الإعلان.

إذا كانت أسعار الفائدة التي يقدمونها جذابة للغاية للعميل ، فإن الأمر يستحق التحقق من المعلومات حول هذه الشركات.

هناك عدة طرق لتقييم موثوقية مؤسسة الائتمان:

• لزيارة شخصية إلى مكتب الشركةحيث يجب أن تكون جميع المستندات في المجال العام ؛
• عرض موقع الشركة. في هذه الحالة ، يجدر الانتباه إلى تجربة أنشطتها ، وحجم الأصول ، ومقدار الالتزامات عن الالتزامات ؛
• فحص مراجعات العملاء على المنتديات المواضيعية المستقلة.

سيكون من الصعب على غير المتخصص فهم جميع الفروق الدقيقة ، وهناك احتمال كبير للوقوع في أيدي شركاء غير شريفة.

نصيحة 4. تقييم واقعي مدة الإيداع

كلما طالت فترة الإيداع ، ارتفع سعر الفائدة عليه. إذا تم وضع الأموال على المدى الطويل ، فلا شك أنه ينبغي وضعها في أعلى نسبة مئوية.

ومع ذلك ، الأمر يستحق النظر في حالة الإنهاء المبكر للعقد (لا يوجد أي شخص في مأمن من الظروف غير المتوقعة) ، فإن الفائدة على الوديعة مستحقة الحد الأدنى، هذا لا يمكنك كسب المال عليه.

إذا لم يتم توفير المدخرات لأغراض محددة: شراء منزل ، والسفر ، وما إلى ذلك ، فمن الأفضل اختيار المدى المتوسط ​​لوضع الأموال.

نصيحة 5. أفضل اختيار أبسط وأوضح الجمل.

يتم تنفيذ الحملات الإعلانية للبنوك من أجل جذب أكبر عدد ممكن من المودعين. اخترع مختلف "الظروف الجميلة" والمكافآت لطيفة. في الواقع ، في كثير من الأحيان اتضح فقط دعاية.

إذا لم تكن خبيرًا ماليًا ، فمن الأفضل اختيار برامج أبسط يمكن حساب ربحيتها مستقل.

ظروف مريحة وواضحة ، بنك موثوق - كل ما تحتاجه للحصول على موضع مربح للمدخرات الخاصة بك.

وجود مبلغ مجاني من النقود ، يمكنك القيام به مصدر الدخل السلبي، والتي ستكون مكافأة لطيفة لميزانية الأسرة.

8. الأسئلة المتداولة حول الودائع المصرفية والودائع

بعد ذلك ، سوف نجيب على الأسئلة الشائعة حول هذا الموضوع.

السؤال 1. ما هي ودائع الاستثمار؟

مساهمة الاستثمار إنها أداة مالية متنوعة لوضع الأموال. السمة الرئيسية هي تقسيم الأموال إلى مساهمة فعلا و على الاستثمارات في صناديق الاستثمار.

يتم تقديم هذه الخدمة من قبل المؤسسات الائتمانية التابعة لها. صناديق الاستثمار المشترك (صناديق الاستثمار). عادة ما يتم تقسيم مبلغ الإيداع 50/50. ولكن سيتم تأمين مبلغ الإيداع فقط في مطار الدوحة الدولي.

اليوم ، هذه الأنواع من الودائع هي نوع من الخدمات المالية الشائعة. هذا بسبب الحصول عليها أكبر الربحيةمن مع الودائع القياسية. بالإضافة إلى ذلك ، يكتسب المساهم تجربة الاستثمار مع الحد الأدنى من المخاطر.

من ناحيةيضمن تقسيم المساهمة إلى قسمين سلامة الإيداع واستلام دخل صغير ثابت عليه.

من ناحية أخرى، يتم إعطاء فرصة للحصول على المزيد من الأرباح مع استثمار ناجح أو لخسارة الأموال المستثمرة في صناديق الاستثمار المشترك.

شروط الودائع الاستثمارية هي:

• عتبة دخول عالية ؛
• المدى القصير
• عدم القدرة على التدحرج.

السؤال 2. إيداع فهرسة - ما هو؟

هناك ودائع البنوك ، والشرط الذي هو خيار فهرسة سعر الفائدة اعتمادا على قيمة بعض الأصول. على سبيل المثال, الأوراق المالية ، الدولار ، مؤشر RTS ، التضخم ، إلخ..

في حالة نمو الأصل ، يتلقى المودع نسبة مئوية إضافية ، وفي حالة الهبوط ، يتم احتساب السعر على الودائع "بناء على الطلب".

السؤال 3. ما هي حاسبة الإيداع المصرفي عبر الإنترنت؟

في الآونة الأخيرة ، من أجل فهم مدى ربحية إيداع الأموال على الودائع ، كان عليك الذهاب إلى البنك ، والوقوف في طابور لإجراء استشارة فردية. الآن أصبح كل شيء أسهل و أكثر ملاءمة.

جميع البنوك لديها معلومات عن البرامج المقترحة لجمع الأموال في الودائع. الابتكار المريح هو التوفر حاسبة الإيداع عبر الإنترنت (حاسبة الإيداع). يوفر فرصة لحساب الربحية لبرنامج معين لتحديد الشروط الأكثر ملاءمة.

حاسبة الإيداع عبر الإنترنت إنه برنامج تم تكييفه خصيصًا لمؤسسة مالية محددة ، والذي يتضمن جميع الشروط لإيداع بنك معين.

باستخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت ، يمكنك حساب النسبة المئوية ، أو ما هو الدخل ، الذي سيوفر لك وديعة بنكية (إيداع)

تساعد حاسبة الإيداع في تحديد نوع الإيداع ومدته ، فهم مهتمون ويعملون بسرعة.

بالإضافة إلى ذلك ، من الصعب جدًا حساب مقدار الدخل يدويًا عندما يكون هناك رسملة للفائدة وتجديد الودائع. آلة حاسبة على الانترنت للتعامل مع هذه المهمة فورا.

السؤال 4. كيفية حساب الفائدة على الودائع باستخدام آلة حاسبة على الانترنت؟

تساعد الآلة الحاسبة عبر الإنترنت في حساب النسبة المربحة للأموال المستثمرة في إيداع مؤسسة ائتمان.

المعلمات القياسية لحاسبة الإيداع التي يجب إدخالها للحساب هي:

• مبلغ الوديعة والعملة ؛
• سعر الفائدة
• معلومات الكتابة بالأحرف الكبيرة
• مدة الإيداع (تاريخ الفتح / الإغلاق).

معلمات إضافية اعتمادا على نوع معين من المساهمة قد يكون نوع الرهان, المبلغ و تردد التجديد/ انسحاب ور. د.

بعد إدخال البيانات في العمود "النتيجة" سيتم احتساب الدخل المحتمل على إيداع محدد تلقائيًا.

من المهم أن تعرف! صيغة حساب الفائدة هي نفسها في جميع البنوك ، لذلك ، إذا كان موقع البنك المحدد لا يحتوي على آلة حاسبة على الإنترنت ، فيمكنك حساب باستخدام برنامج آخر عن طريق إدخال المعلمات الخاصة بك فيه.

9. خاتمة + فيديو حول هذا الموضوع

حاولنا في المقال تغطية جميع الجوانب الرئيسية للاستثمار في الودائع المصرفية. تعرفت على شروط الإيداع الشائعة ؛ أظهر كيفية حساب نسبة الدخل.

فيما يلي الاستنتاجات الرئيسية التي يمكن استخلاصها من خلال تحليل سوق الودائع:

1. للحصول على ربح كبير ، يجب أن يكون لديك مبلغ كبير من المال ؛
2. الوديعة هي خيار جيد لتوفير وتوفير المال من التضخم ومن نفسه ، وكذلك وسيلة رائعة لتوفير في عملية شراء كبيرة في المستقبل ؛
3. هذه الصفقة لديها مخاطر أقل مقارنة بطرق الاستثمار الأخرى ؛
4. إن استلام أي مبلغ ضئيل ، لكن ثابت من الدخل السلبي ، يجعل المعاملات على صناديق الاستثمار في الودائع / الودائع جذابة وفي الطلب.

نوصي أيضًا بمشاهدة مقطع فيديو حول كيفية اختيار الإيداع الصحيح:

ضع مدخراتك بشكل مربح وموثوق ، يجب أن تكون أي مخاطر واعية وغير حرجة بالنسبة لميزانية الأسرة. حظا سعيدا للجميع ونراكم قريبا!

ملاحظة سيكون فريقنا "RichPro.ru" سعيدًا جدًا إذا شاركت خبرتك وآرائك حول موضوع النشر في التعليقات أدناه!

شاهد الفيديو: النظام المصرفي - تمارين على الودائع لأجل - تابع المحاضرة الرابعة (شهر نوفمبر 2024).